משכנתא היא ההלוואה המשמעותית ביותר שניקח במהלך חיינו. בעזרתה, אנחנו משלימים את סכום רכישת הנכס אותו אנחנו רוצים לקנות. מאחר ועם השנים המצב הכלכלי שלנו משתנה, אז אנחנו יכולים לבצע התאמות בעזרת פעולה של מחזור משכנתא. לשם כך עלינו לדעת כיצד מחשבים משכנתא, ואיך ניתן לשפר את התנאים שלה בעתיד.
כמה עולה לקחת משכנתא?
הדבר הבסיסי שעלינו לעשות לפני שאנחנו חותמים על הלוואת משכנתא, הוא לחשב כמה היא תעלה לנו לאורך השנים. עלינו לחשב את העלויות בצורה נכונה, בשביל לקבל תשובות מדויקות עד כמה שניתן. כך נוכל לדעת, כמה תעלה לנו המשכנתא ואיך זה ישפיע על חשבון ההוצאות החודשי שלנו לאורך השנים.
על מנת לחשב כמה עולה לקחת משכנתא אנחנו צריכים לדעת מה גובה הסכום שאנחנו מבקשים לקבל מהבנק, מה גובה הריבית על המשכנתא וכן אילו שינויים צפויים במסלול שלנו (למשל, על פי שינויים במדד ובריביות). חשוב לציין, את השינויים לא תמיד אפשר לחשב באופן מדויק לגמרי, לכן מדובר בהערכות מבוססות על פי נתוני עבר.
אחרי שנאסוף את כל הנתונים, נוכל לדעת מה תהיה עלות המשכנתא באופן כללי. כמו כן, על פי משך תקופת ההחזר נוכל לדעת, מה יהיה גובה סכום ההחזר החודשי של המשכנתא. כלומר, כמה כסף תעלה לנו המשכנתא מדי חודש.
מה זה "מחזור משכנתא" ואיך הוא משפיע על ההלוואה?
בעת נטילת משכנתא לרכישת נכס, עלינו לבחור במסלול ותמהיל מותאם לתנאים הכלכליים שלנו באותה נקודת זמן. עם השנים התנאים יכולים להשתנות. כשחל השינוי, עלינו לבחון האם אנחנו יכולים להמשיך באותו מסלול משכנתא או לשנות אותו על מנת שיהיה לנו קל יותר להחזיר את ההלוואה.
מחזור משכנתא הוא כלי המאפשר לנו לשנות את המבנה שלה, בשביל שנוכל להתאים את המשכנתא למצב החדש בו אנחנו נמצאים. לדוגמא, אם מצבנו הכלכלי הורע, אז נרצה למחזר את המשכנתא באופן שיאפשר לנו לפרוס אותה לתקופה יותר ממושכת. כך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר. קיימת גם אפשרות הפוכה. אם המצב הכלכלי שלנו השתפר ואנו רוצים להאיץ את החזרת המשכנתא, אז אפשר למחזר את ההלוואה באופן שיקצר את תקופת ההחזר ויאפשר לנו להחזיר אותה מהר יותר.
בשני המקרים ובכל אופציה של מחזור משכנתא, עלינו לבחון כמה זה יעלה לנו. העלויות יכולות להשתנות במספר נקודות: נקודה ראשונה, אם אנחנו מחליטים למחזר את המשכנתא באותו בנק ממנו קיבלנו אותה או בבנק אחר. נקודה שנייה, עלינו לחשב עלויות מחזור על פני שינוי המסלול, הארכת או קיצור תקופת ההחזר ועלות הריבית הכרוכה במחזור המשכנתא.
ישנן דרכים שונות לדעת מתי נכון למחזר משכנתא וכיצד לעשות זאת. בעזרת https://kar-ka.co.il/mahzor-mashkanta ניתן לקבל את כל המידע שאנחנו צריכים בנושא ולמחזר משכנתאות בצורה חכמה, חסכונית ויעילה.
