כמה עולה לפתוח קופת גמל ומה חשוב לדעת לגביה?

החלטה לפתוח קופת גמל היא חשובה ולא פחות ממעולה! זה אחד הצעדים החשובים ביותר שתעשו בחיים כדי להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי בטוח יותר. אבל לפני שאתם מתחילים למלא טפסים ולחתום על מסמכים, כדאי שתבינו קצת יותר לעומק מה זה אומר לפתוח קופת גמל, כמה זה עולה, ומה חשוב להביא בחשבון.

אז כמה בכלל עולה לפתוח קופת גמל?

האמת היא שברוב המקרים, פתיחת קופת גמל להשקעה לא כרוכה בתשלום ישיר מצדכם. זאת אומרת, אתם לא צריכים לשלם דמי הצטרפות או עמלת פתיחה. יש גופים שכן גובים תשלום כזה, אבל זה די נדיר. עם זאת, חשוב לזכור שקופות הגמל עצמן כן גובות דמי ניהול שנתיים, שיכולים להגיע עד ל-2% מסך החיסכון שלכם. זה אומר שככל שתצברו יותר כסף בקופה, כך דמי הניהול יהיו גבוהים יותר. אז למרות שאין עלות ישירה לפתיחת הקופה, לאורך זמן אתם כן משלמים על ניהול הכסף שלכם.

יש עוד כמה גורמים חשובים שכדאי להכיר לפני שמקבלים החלטה

מסלולי ההשקעה – לכל קופת גמל יש מגוון מסלולי השקעה שונים, שמתאימים לרמות סיכון שונות ולטווחי זמן שונים. חשוב לבחור את המסלול שמתאים לכם, בהתאם לגיל שלכם, ליעדי החיסכון, ולמידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. ככל שתתקרבו לגיל הפרישה, כדאי לעבור למסלולים סולידיים יותר.

תשואות – כדאי לבדוק מה התשואות שהקופה השיגה בשנים האחרונות, ולהשוות אותן לקופות אחרות. אבל תזכרו – תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. צריך לקחת את הנתונים האלה בערבון מוגבל.

דמי הניהול – גובה דמי הניהול משתנה מקופה לקופה, אז תשוו בין הקופות השונות. אבל אל תתנו לזה להיות השיקול היחיד – לפעמים שווה לשלם קצת יותר לקופה עם ביצועים יציבים לאורך זמן.

נזילות – כמה קל יהיה לכם למשוך את הכסף מהקופה אם תצטרכו אותו? בדרך כלל ניתן למשוך כספי גמל רק בהגיעכם לגיל פרישה, אבל יש מקרים מיוחדים שבהם ניתן למשוך מוקדם יותר, כמו מצב רפואי קשה או רכישת דירה ראשונה. בדקו מה המדיניות של הקופה בעניין הזה.

מוניטין – לא פחות חשוב מכל השיקולים הכלכליים, תבדקו את המוניטין והיציבות של החברה המנהלת את הקופה. חפשו ביקורות וחוות דעת, ובדקו אם יש לחברה היסטוריה של ניהול אחראי או שיש לה דוחות כספיים מפוקפקים. בסופו של דבר, אתם הולכים לשים את הכסף שלכם בידיים שלהם לעשרות שנים – אז כדאי לוודא שאתם בוחרים גוף אמין.

לסיכום

פתיחת קופת גמל היא צעד חיובי וחשוב לכל מי שרוצה להבטיח את עתידו הכלכלי. אמנם פתיחת הקופה עצמה לא כרוכה בדרך כלל בעלויות ישירות, אבל חשוב מאוד להבין את המשמעויות של דמי הניהול ואת ההבדלים בין המסלולים והקופות השונות. אל תפחדו לשאול שאלות, להשוות בין האפשרויות, ולבחור את הקופה שהכי מתאימה לצרכים שלכם. זכרו שמדובר בכסף שלכם ובעתיד שלכם – וזה שווה השקעה של זמן ומחשבה. בהצלחה!